Von Generation zu Generation: gut beraten, klug geregelt

Ulrich Koch, Generationenberater der Volksbank Sindelfingen, gibt Einblicke aus seiner Beratungspraxis. „Viele glauben: Unsere Kinder kommen gut miteinander aus, das wird schon funktionieren“, sagt Ulrich Koch. „Doch sobald es um das Erbe geht, treten häufig Themen zutage, die zuvor nie offen angesprochen wurden.“ 

Der Generationenberater hat in den vergangenen Jahren zahlreiche Familien begleitet und weiß, wie entscheidend klare Regelungen sind. „Fehlt ein Testament, entstehen schnell Unklarheiten. Und dann geht es nicht nur um Geld, sondern auch um Gefühle, alte Verletzungen oder empfundene Ungleichbehandlung.“

Deshalb lautet sein Anspruch: Konflikte vermeiden, bevor sie entstehen. Die Volksbank Sindelfingen setzt dabei auf eine umfassende Beratung. Koch nimmt sich Zeit, hört aufmerksam zu, strukturiert und erklärt. „Wir arbeiten eng mit Notaren, Steuerberatern und Rechtsanwälten zusammen. Denn Nachfolge betrifft immer mehrere Ebenen: rechtliche, steuerliche und familiäre.“

Oft genügt bereits ein klärendes Gespräch, um wichtige Weichen zu stellen – etwa durch ein gemeinschaftliches Testament, eine Schenkung mit Nießbrauch oder eindeutige Regelungen bei Immobilien. „Ein Beispiel: Eltern übertragen ihr Haus auf eines der Kinder und sichern sich ein Wohnrecht. So bleibt das Eigentum in der Familie und ist steuerlich häufig günstiger als eine spätere Vererbung.“

Koch erlebt immer wieder, dass die Beratung selbst den Anstoß für offene Gespräche innerhalb der Familie gibt: „Plötzlich sprechen Eltern und Kinder ehrlich über Erwartungen, Wünsche und Werte. Das ist oft sehr bewegend – führt aber zu mehr Frieden.“

Sein Fazit: „Wer rechtzeitig vorsorgt, schützt seine Familie – nicht nur finanziell, sondern auch emotional.“